華盛頓2010年2月24日電 /美通社亞洲/ -- 據(jù)總部位于世界銀行 (World Bank) 的小額信貸資源中心扶貧協(xié)商小組 (CGAP) 最新報告顯示，最近在四個快速發(fā)展的小額信貸市場上出現(xiàn)的還款問題，究其根本原因并不在于金融危機，而是小額信貸在快速增長市場上的運作方式所導致。該報告的作者們對最近在尼加拉瓜、波黑，摩洛哥和巴基斯坦這四個增長迅速但完全不同的小額信貸市場上出現(xiàn)的還款問題進行研究并得出結論：據(jù)調查發(fā)現(xiàn)，這些問題與每個國家在2004年到2008年期間所經歷的增長階段密切相關。

金融危機不是導致這些國家出現(xiàn)這些問題的根源所在，作者認為，全球小額貸款相對較好地經受住了此次金融危機，因此調查員相信，小額信貸將度過危機，保持強勁勢頭。

這份名為《Growth and Vulnerabilities in Microfinance》（小額信貸的增長與隱患）的報告（ http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.9.42393 ）列出了三大存在于這些國家還款危機核心上的隱患：小額信貸機構的貸款集中度過高及其客戶的多方借款；小額信貸機構捉襟見肘的后臺管理能力；和因小額信貸機構追求快速增長所導致的信貸管理不足。

報告的作者之一、CGAP 的 Xavier Reille 表示：“經驗表明，小額信貸可以確保資產質量并在為投資者創(chuàng)造利潤和改善人民生活上帶來可觀的回報。然而，有些國家感到了壓力，并提醒我們需要對可持續(xù)增長和資產質量的再次承諾要更加重視。”

過去十年中，全球小額信貸增長顯著，讓數(shù)以百萬計的貧困家庭享受到了金融服務。小額信貸機構的大舉擴張和充足的信貸推動了這一增長。國內外投資者一直都在努力支持這一市場的發(fā)展。Reille 說：“未來十年應側重于可持續(xù)增長，重新關注客戶服務及資產質量。”

CGAP 認為，實現(xiàn)以下三項發(fā)展可有利于小額信貸下一階段的擴張：小額信貸機構中增長和客戶服務質量之間達到更好的平衡；信貸征信機構在數(shù)量和用途上的擴大；以及市場信息的進一步完善，使管理人員能夠就向哪一區(qū)域較有效地擴大服務做出更準確的決策。

作者發(fā)現(xiàn)，在這四個國家中，小額信貸機構一個接一個地向特定區(qū)域擴張，忽視了應該更均衡地分配他們的服務資源。更高的貸款集中度和更激烈的競爭為客戶帶來了一些好處。同時，它還為借款人提供了更多機會來從更多渠道獲得更多貸款，而且還改變了他們的還款激勵機制。

在尋求新客戶和資產增長方面，四個國家的很多小額信貸機構無法保證員工的素質和工作效率、對中層管理人員的重視以及內部管理的有效性。

第三，信貸管理本身開始出現(xiàn)問題。小額信貸機構開始為爭取新客戶承擔更大的風險，并在拓展產品服務時沒有對內部管理進行適當調整和加強。

據(jù)作者稱，這份報告所調查的這四個國家為依然相當強勁的更廣泛的行業(yè)提供了經驗教訓。他們提出疑問，像印度這樣資產增長大大超過其他國家的快速增長國家是否也存在這類隱患加深的情況。Xavier Reille 表示：“小額信貸機構需要加強內部管理，并提升對客戶和市場的了解。信貸征信機構會在這方面給予支持，幫助小額信貸機構避免市場過度飽和，并找到合適的發(fā)展機會，提供可指導未來擴張的金融服務獲取計劃。”

作者強調，該報告中的建議本身并不適用于所有可能存在的和將來發(fā)生的小額信貸問題，但綜合考慮這些建議，可幫助該領域避免重蹈覆轍。

扶貧協(xié)商小組簡介

扶貧協(xié)商小組 (CGAP) 是推動小額信貸發(fā)展的全球領先機構。CGAP 為金融業(yè)、政府和投資者提供客觀信息、專家意見和創(chuàng)新解決方案，幫助世界各地的貧困民眾有效拓展融資渠道。