深圳 2025年6月9日 /美通社/ -- 在國家醫(yī)改政策加速落地的背景下,我國醫(yī)療體系、商保環(huán)境都在發(fā)生巨大的變化。DRG/DIP支付改革推動醫(yī)保從"按項目付費"向"價值醫(yī)療"轉(zhuǎn)型,伴隨帶量集采政策推進(jìn),"基礎(chǔ)藥+商保特藥"分層保障模式加速成型,基本醫(yī)保 "保大盤、保基本",解決"看病難、看病貴"的問題,商保"補(bǔ)短板",解決就醫(yī)多樣化、個性化的需求,二者形成結(jié)構(gòu)性互補(bǔ)格局已初具雛形。
政策的有力引導(dǎo),為商業(yè)保險特別是醫(yī)療險的發(fā)展提供了廣闊的想象空間。但也因為DRG等醫(yī)療改革,近年來患者平均住院費用顯著下降,隨之而來的是患者可用藥品范圍也受到一定限制,僅覆蓋二級及以上公立醫(yī)院普通部的百萬醫(yī)療險受到較大沖擊。
從消費數(shù)據(jù)來看,2024年保險業(yè)健康險原保費收入接近萬億大關(guān),足見市場熱度。再拉長時間線,近10年城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保健支出穩(wěn)步增長,一路"穩(wěn)步快跑",民眾對健康消費的熱忱也越來越高。保額更高、可覆蓋特需、國際部的中高端醫(yī)療險,吸引了對生活品質(zhì)有更高要求客戶的目光。
招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱"招商信諾")作為2009年國內(nèi)首批推出高端醫(yī)療險產(chǎn)品的壽險公司,之后一直堅定錨定大健康發(fā)展戰(zhàn)略,近年來更是緊跟國家政策導(dǎo)向,持續(xù)深耕中高端醫(yī)療險產(chǎn)品。憑借自主產(chǎn)品設(shè)計、自主定價、自建醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)、全資健康管理服務(wù)公司等,打造一整套醫(yī)療險產(chǎn)品和服務(wù)體系,用穩(wěn)定、高品質(zhì)的服務(wù)為個人及企業(yè)客戶構(gòu)建覆蓋全生命周期的醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò),持續(xù)以"確定性"服務(wù)破解健康保障難題。
"管理式"高端醫(yī)療:深耕 15年的領(lǐng)先優(yōu)勢
作為招商信諾最具特色的服務(wù)之一,高端醫(yī)療業(yè)務(wù)來源于其美方股東信諾集團(tuán)。2009年美國信諾集團(tuán)的客戶進(jìn)入中國市場時,需要給外企客戶提供高端醫(yī)療保障。依托股東優(yōu)勢,招商信諾率先在中國市場引進(jìn)這一先進(jìn)的健康險模式和理念,并于2011年推出了個人高端醫(yī)療業(yè)務(wù),在當(dāng)時的市場環(huán)境下,是中國為數(shù)不多引入高端醫(yī)療的保險公司之一。
招商信諾的高端醫(yī)療是管理式醫(yī)療險。從保險保障來看,它的醫(yī)療保障范圍較高,進(jìn)口藥、特效藥均可賠付,涵蓋公立醫(yī)院、私立醫(yī)院等范疇,支持先進(jìn)治療技術(shù)理賠應(yīng)用,包括CAR-T、質(zhì)子離子治療等。更值得一提的是它的管理式醫(yī)療,在招商信諾的理念中,希望給客戶提供可負(fù)擔(dān)、可預(yù)測和便捷的醫(yī)療服務(wù)。因此,公司會通過醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)折扣管理、幫助投保企業(yè)進(jìn)行理賠控費等角度去提供整體的解決方案,在為客戶提供全面的醫(yī)療保障的同時,避免過度醫(yī)療、合理控制醫(yī)療費用。同時也更注重客戶診前診中診后全周期健康管理,提供給客戶的不但有治"未病"的體檢定制等服務(wù),治"已病"的視頻問診、藥品遞送等服務(wù),還有治"慢病"的上門護(hù)理等服務(wù)。
歷經(jīng)15年深耕,招商信諾不斷豐富醇享、醇悅系列高端醫(yī)療保險產(chǎn)品,在高端醫(yī)療險市場牢牢占據(jù)市場前列。截至2024年,其高端醫(yī)療險市場份額突破33%,穩(wěn)居行業(yè)前三,服務(wù)超2000家知名企業(yè),包括35%的世界500強(qiáng)企業(yè),2024年為近30 萬名企業(yè)高管及員工等客戶提供醫(yī)療保險服務(wù),充分印證了市場對其服務(wù)能力的認(rèn)可。
同時,招商信諾以高端醫(yī)療險為標(biāo)桿,通過高端技術(shù)賦能中端、資源復(fù)用降低門檻的策略,將高端醫(yī)療險積累的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)、健康管理能力及風(fēng)控經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為中端產(chǎn)品的普惠優(yōu)勢,推動多層次醫(yī)療保障體系的建設(shè)。公司已陸續(xù)推出智惠人生、悅健康1號等多款中端醫(yī)療險產(chǎn)品,除了涵蓋醫(yī)保目錄,還能覆蓋特需部、國際部,進(jìn)口藥械及創(chuàng)新療法,以高性價比滿足新中產(chǎn)和職場青年的品質(zhì)醫(yī)療需求,并構(gòu)建"高端-中端-基礎(chǔ)"三級產(chǎn)品體系。
"好醫(yī)、好藥、好體驗"的底氣
醫(yī)療險是保險中理賠頻率最高的險種之一,理賠體驗可以說是客戶感知保險的最直接體現(xiàn)。招商信諾自建理賠團(tuán)隊,借助強(qiáng)大的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò),為客戶就醫(yī)提供便捷與保障。2024年中高端醫(yī)療險總理賠案件58萬件,賠付總金額9.4億元;其中直付服務(wù)占比60%,直付賠付總金額占比76%,直付件數(shù)與直付金額雙增長,通過直付理賠體系實現(xiàn)"就醫(yī)零墊付、理賠零跑腿"。
2024年直付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)客戶達(dá)30.95萬人次的背后,與公司大力構(gòu)建全球直付網(wǎng)絡(luò)是分不開的。當(dāng)前,招商信諾合作的國內(nèi)直付醫(yī)院超1280家,覆蓋92個一二三線城市,其中復(fù)旦百強(qiáng)醫(yī)院直付網(wǎng)絡(luò)覆蓋率高達(dá)68%。客戶可在公立醫(yī)院VIP部、國際部及高端私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)中自由選擇,其中協(xié)和醫(yī)院、華西醫(yī)院等優(yōu)質(zhì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)直付服務(wù)占比持續(xù)領(lǐng)先。在海外,招商信諾與超220萬家醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作,包括簽約美國梅奧診所、克利夫蘭醫(yī)學(xué)中心、MD 安德森癌癥中心等頂級專科醫(yī)院,提供從遠(yuǎn)程會診到住院直付的一站式服務(wù)。
2024年,招商信諾海外就醫(yī)服務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展,海外直付理賠案件達(dá)7336件,直付占比61.4%,賠付金額4144萬元,同比增長顯著。
繼2017年自建健康管理公司之后,2024年招商信諾再獲"小諾健康"互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院牌照,不斷加深為客戶提供"確定性"服務(wù)能力的建設(shè)。在聚焦保險產(chǎn)品長板外,公司打造"私人健康管理家、境外直通、國內(nèi)直通、互聯(lián)網(wǎng)直通"四大健康管理特色服務(wù)與覆蓋診前、診中、診后全流程的"十大產(chǎn)品",及時響應(yīng)逾130萬客戶的健康管理及品質(zhì)醫(yī)療需求。
由此可見,優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的可及性、高效賠付的可靠性、全球網(wǎng)絡(luò)的支持力,是招商信諾為客戶提供"好醫(yī)、好藥、好環(huán)境"的最大底氣。
未來,招商信諾將持續(xù)響應(yīng)國家"健康中國"戰(zhàn)略,大力推動商業(yè)健康險發(fā)展,在高端醫(yī)療服務(wù)基礎(chǔ)上,拓展中端醫(yī)療險和重疾險、護(hù)理險等多種產(chǎn)品體系,與國家基礎(chǔ)醫(yī)療保險相銜接,為人民群眾構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系。同時,進(jìn)一步促進(jìn)健康保險和健康服務(wù)深度融合。圍繞"診前、診中、診后"三大服務(wù)體系,構(gòu)建全生命周期的健康管理服務(wù)生態(tài),力爭做到"健康找信諾"口碑,為健康中國建設(shè)貢獻(xiàn)力量。