《理財(cái)周刊》：

今年37歲的劉小姐，在一家世界500強(qiáng)的德資企業(yè)從事銷售工作。作為職場“三高”女，劉小姐收入頗豐，然而繁忙的工作，令她無暇顧及投資理財(cái)。如今，劉小姐急需理財(cái)師給予她一些投資領(lǐng)域的專業(yè)指導(dǎo)意見。

“我每月都有不少結(jié)余，但這些錢都白白躺在銀行，CPI都比銀行利息高。”面對(duì)理財(cái)難題，劉小姐頗為無奈。

放棄國企工作 追尋出國夢

劉小姐回憶起10多年前的第一份國企工作，無限感慨地說：“那時(shí)候的工作要比現(xiàn)在輕松多了，每天總是想著辦法找事做。工資一般，福利很好，什么生活用品都會(huì)發(fā)，我父母非常滿意那份穩(wěn)定的工作。”可能太過安逸，對(duì)于剛剛畢業(yè)滿心夢想和追求的劉小姐來說，這份工作明顯缺乏激情。

于是，仗著一股初生牛犢不怕虎的闖勁以及很好的語言天賦。工作1年后，劉小姐毅然決定自學(xué)德語出國留學(xué)。由于國內(nèi)大學(xué)所學(xué)專業(yè)太過生僻，又不是自己喜歡的科目，因此她選擇重修本科。憑借著高中優(yōu)秀的成績，她如愿申請(qǐng)到德國一所一流大學(xué)的管理專業(yè)。

談到這段留學(xué)經(jīng)歷，劉小姐有點(diǎn)自嘲的說：“真不知道當(dāng)時(shí)怎么有勇氣做出這樣的選擇，這一去就是8年，回來都30多歲了。”現(xiàn)在的劉小姐說著一口流利的英語和德語，手握德國名牌大學(xué)的MBA學(xué)歷，回國后的她相繼供職過幾家德資企業(yè)。交談間，她自信地向筆者透露：“每次換工作，我工資都能有大幅度的跳升。”對(duì)于目前這家世界500強(qiáng)德企的銷售工作，她好像頗為滿意。

主動(dòng)做“房奴”

劉小姐至今單身，是一個(gè)獨(dú)立又不愛受拘束的職場女強(qiáng)人，回國多年一直獨(dú)自在外租房生活，每月房租基本在3500元。“父母多次勸我買房，但我的工作一直在換，說不定明年我又去德國工作了，房子又不可能跟著工作換。”劉小姐這樣解釋道。

一直堅(jiān)持不做“房奴”的劉小姐，2012年卻突然在公司附近花了165萬元買了一套50多平方米一室一廳的公寓房。對(duì)于買房原因，她非常雀躍的說：“去年我香港女上司辭職了，上海分公司的德國老板非常滿意我的工作表現(xiàn)，給了我升職加薪的機(jī)會(huì)，老板的肯定讓我非常有歸屬感。再加上我平時(shí)不太會(huì)理財(cái)，買套房子自住順便當(dāng)投資吧。”

生活無壓力 結(jié)余不少

目前，劉小姐稅后月薪3萬元，年終獎(jiǎng)稅后6萬元。平時(shí)開銷主要集中在美容、健身以及定期出國旅游上，住得離公司比較近沒有買車的必要。目前，唯一大筆的支出就是花了165萬元購買了一套公寓，其中首付100萬元，貸款65萬元。而恰巧最近她又升職加薪，每月必然又會(huì)增加不少結(jié)余，所以這部分貸款對(duì)她的生活造成不了任何壓力。

劉小姐是一部分現(xiàn)代“三高”女性的縮影，正處于事業(yè)上升期的她們，財(cái)富在不斷累積的同時(shí)，卻很少有時(shí)間打理自己的資產(chǎn)，對(duì)于大多數(shù)金融投資項(xiàng)目一竅不通。談到她對(duì)理財(cái)方案的要求，她表示首先想考慮每月或者每年固定支出一筆費(fèi)用，為自己購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)和一份退休以后的醫(yī)療保險(xiǎn)；其次想投資一些簡單的金融產(chǎn)品，國內(nèi)國外的標(biāo)的都可以，但必須以穩(wěn)健為前提，兼顧保值增值的目的；而劉小姐的父母都已經(jīng)退休，目前身體健康，作為女兒還想為他們賺一些旅行費(fèi)。劉小姐希望理財(cái)師能為她度身定做一套適合她的理財(cái)計(jì)劃。

多元投資 輕松掌控資產(chǎn)

民生銀行CFP國際金融理財(cái)師 胡立力

劉小姐是典型的高學(xué)歷、高職務(wù)、高收入的職場“三高”女性，工作忙碌，無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。面對(duì)手中越來越多的資產(chǎn)，該如何好好打理一下，提高生活質(zhì)量，增加資產(chǎn)收益，為將來養(yǎng)老做好準(zhǔn)備，這些都是應(yīng)該考慮起來的問題。劉小姐因?yàn)闊o暇顧及，打理家庭資產(chǎn)的事一再耽擱，那么該怎樣讓一個(gè)毫無理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的入門投資者，輕松掌握自己的資產(chǎn)投資狀況，給自己的家庭和未來多一份保障，多一份安心呢？以下是幾個(gè)建議，劉小姐可以行動(dòng)起來。

巧用銀行平臺(tái)，增添金融助手

劉小姐平時(shí)繁忙，下班回來都可能是深夜了，去銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)間少之又少。銀行為客戶提供的服務(wù)平臺(tái)其實(shí)很多，除了銀行網(wǎng)點(diǎn)外，電話銀行、自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行都是方便操作的平臺(tái)。劉小姐首先可以去經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)的銀行開通一下網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，電子平臺(tái)最適合劉小姐這樣繁忙又能很快接受新事物的客戶使用了，隨時(shí)隨地，不限時(shí)間，而且功能豐富又廣泛，除了基本的賬戶查詢，定期儲(chǔ)蓄，轉(zhuǎn)賬匯款外，購買理財(cái)產(chǎn)品、基金、貴金屬投資等都能搞定，話費(fèi)充值、公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)，機(jī)票、電影票、銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)人數(shù)查詢等都能解決。有了金融助手，劉小姐就不用擔(dān)心沒有時(shí)間關(guān)注資產(chǎn)和投資情況了，最新的資訊，手機(jī)上就能及時(shí)看到。

多元穩(wěn)健投資，資產(chǎn)保值增值

考慮到劉小姐目前結(jié)余較多、沒有太多的時(shí)間去關(guān)注理財(cái)投資，而且也無太多的投資經(jīng)驗(yàn)，因此風(fēng)險(xiǎn)適中的基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的投資選擇，相對(duì)穩(wěn)健，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，無需經(jīng)常關(guān)注。建議劉小姐保持4萬元活期存款作為緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。其余資金一部分選擇投資期限在三個(gè)月至半年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，短期穩(wěn)健投資，目前市場上年收益率4%~5%。另一部分配置3~4只基金，包括貨幣市場基金、債券型、混合型基金，靈活又可以長期投資；每月的結(jié)余，選擇基金定投的投資方式，定投無需考慮購買時(shí)機(jī)，有效分?jǐn)偼顿Y成本，復(fù)利效益又能夠讓資產(chǎn)成倍增長，適合長期投資。目前市場情況，建議三類基金均衡配比。通過這種投資方式，幫助劉小姐分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，而且劉小姐通過電子銀行就可進(jìn)行投資，隨時(shí)可以了解到目前資產(chǎn)狀況。

完善家庭保障，養(yǎng)老疾病無憂

劉小姐考慮到了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，非常有保障意識(shí)。建議劉小姐可以選擇一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，越早行動(dòng)越好，越早購買，投入的成本越低。另外可以選擇一款女性專屬的健康保險(xiǎn)，包括重大疾病保險(xiǎn)、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保障，作為補(bǔ)充，保障全面，更有針對(duì)性。劉小姐可以先了解一下公司給予員工的保險(xiǎn)保障，再根據(jù)情況決定自己增加的保險(xiǎn)的保額多一點(diǎn)還是少一點(diǎn)。目前的收入情況，全年的保險(xiǎn)費(fèi)用控制在4萬元以內(nèi)。

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